别小看私房钱

回顾我的童年，因为家境清贫，而且父亲好赌成性，一家人就是在龌龊的情况下过日子。

平时尽量省吃俭用还算可以勉强度日，遇到债主上门追赌债更是雪上加霜。

直到后来先父戒了赌，也清还了赌债，才敢想重建那不但是家徒四壁，甚至是破烂不堪到只剩三根柱子着地的烂屋子。

不管是还赌债或是筹钱建屋子，若不是靠先母不屈不挠地在零星的家用里节约出一些私房钱来，可能我们家的历史就不是今天这个版本了。因此，你说我会排斥私房钱吗？

除了我的切身经验，我想私房钱为其他人带来好处的故事，确实是多到一篓篓。

若是如此，谁能说私房钱一无是处？

在之前所提及的个案中，我不认同的并不是私房钱本身，而是背后的不良动机。

我也不断强调，若只是为了个人利益，巩固个人的地位这种看“我”多过“我们”

的想法，根本是在部署如何摧毁婚姻而不是在建立它。

考验夫妻责任诚信

不是吗！假如对婚姻没有信心或无法把它经营好，两个人就为了自己将来的好处因此而各自打小算盘，到了如此的地步，婚姻的存在还有什么意义？

说穿了，私房钱能反映夫妻双方对待金钱的态度，能考验夫妻之间的责任和诚信。

如果动机正确，能让私房钱变出更多的钱并适时亮相，可能是皆大欢喜的结局。

因此，私房钱的善恶，并非取决于“钱”，而是拥有它的“人”。以此来看，与其问：“能不能拥有私房钱”？倒不如问：“拥有私房钱的动机是什么”？

夫妻应保留私人空间

在一个家庭里，虽说两个人结婚后就应该成为一体，可是毕竟夫妻俩还是活生生的两个人，两个脑袋。

我们总不能因为结了婚，就叫两个人完全投其所好，连个人的嗜好和兴趣也全然一致（如果可以的话当然最好，但是否有可能）？

再说女人好打扮、男人爱社交，双方也有自己的原生家庭及特别顾念之事。

此外，就算结了婚双方也不至于连女方买什么牌子的口红，男方跟那一个朋友去喝茶吃饭这种芝麻绿豆事都要向对方交待。我想也不会有人闲空到配偶的每一件大小事都能参与。

保留钱财“自由消费”

因此，尽可能为双方保留一些个人的空间是必要的。以此为由，应该在下列消费事项留下一些私房钱，好让各人有自由发挥的空间：

1.个人的兴趣和爱好。

2.应酬、社交、打扮。

3.应付难言之隐：例如帮助原生家庭成员、以前的死党以及其他不在列常家庭开支的项目。

只要不影响其他的家庭日常生活开销，我并不反对双方保留部分的私房钱作为个人“自由消费”的用途，惟其数额必须于设下的协议清楚列明。

不可扰乱“家庭财政”

一旦已达成协议，固然也不至于犯上互相隐瞒之嫌。

而且这数额必须不至于影响“家庭财政”，也最好远低于“家庭财产”数额。

如果大河都不满，小溪却一再“泛滥”，私房钱便有了扰乱“家庭财政”、阴谋造反之嫌。

从以上这些项目的性质来看，在“MonQ2116”方案里，是属于基本生活开支60%里的其中一个部分。

此外，我个人认为，假如被分配负责某些消费的一方，因为精打细算，完成责任后还能够节约出一些钱，也尽可能让他“私房化”这笔钱，以作为奖励他的精明能干！

毕竟如果他不把这笔钱曝光也是神不知鬼不觉的。

小零钱大用处

我们可千万别小看这笔微不足道、毫不起眼的零碎小钱，经过长年累月的累积与增值，说不定有朝一日，在最需要的时刻，也许这就是能让我们起死回生、扭转乾坤的救命钱。我先母用以改写我们家庭历史悲剧的也就是类似这样的私房钱！

以我目前的家庭来说，我负责投资而我太太则负责日常开支。我知道她经常会有一些剩余的钱，除了常常提醒她要小心用钱之外，就从来不要求她把这些钱交回来。

因此我有时会与她开玩笑说：“去到你那边的钱往往是一去不复返，但是来到我这里的每一块钱，若干年后我都会把它变成很多钱！”

无论如何我还是很乐意让她拥有自己的私房钱，而且还教她怎样投资。

钱财不分你我

至于她要怎么用这些钱，我也从来不过问，总之当作是保留给她的个人财产就是了！

至于我的部分，太太也素来不理我把钱怎样处理，反正钱到了我的手就是很放心。她既然给了我这么大的信心，我更是要尽好责任。

因此，只要是方便之处，我都会选择把投资项目跟她联名，而且还时常向她汇报我们的资产状况（虽然她对这些都不太感兴趣）。

对我们来说，我的就是你的，你的就是我的，既然各自都已协商好也清楚对方在做什么，还用得着有什么你我之分？

必须互不隐瞒

总结来说，要经营一段幸福婚姻，我们必须以“互不隐瞒”为家庭理财首要原则。

此外，也不应该在金钱的使用和归属上清清楚楚地分出“你”、“我”，而破坏了“我们”这婚姻中亲密关系的维系。

明白了这些道理，还需要操心钱在谁的手？自己有没有足够的私房钱等这些对幸福婚姻非但丝毫没有好处反而有所阻碍之事？

文：黄凯顺 （MonQ 财商教育家） 

转载自（南洋网 – 财经周刊）